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马云砸了几百亿的新零售 跟互联网保险有什么联系?
/    2018-11-26    2018-11-26    被访问次

  就在去年,马云提出了“新零售”概念,企业以互联网为依托,通过运用大数据人工智能等先进技术手段,对商品的生产、流通与销售过程进行升级改造,进而重塑业态结构与生态圈,并对线上服务、线下体验以及现代物流进行深度融合的零售新模式。

  跨界这个概念在行业中已经不新奇了,但如今的互联网公司更流行没有边界的玩法。没有边界到什么程度呢?你中有我,我中有你。比如马云的新零售概念就和互联网保险之间“暧昧不清”。

  某种程度上来说,互联网保险与“新零售”是不谋而合的。互联网保险应该紧跟互联网企业的步伐,新趋势是从向消费者销售商品转向服务消费者,未来的互联网保险都是基于产品与服务有机的结合,是对互联网保险产业圈的重塑。在泰康在线周年之际,笔者结合泰康在线一系列的动作,对互联网保险有了一些新的思考。

  整个互联网大环境是趋于线上线下一体的,这对互联网相关的其他行业具有指导意义。对于互联网保险而言,线上线下一体化的意义在于将服务价值最大化。而大部分互联网企业在线上做深耕,在线下却显得后劲不足,这与互联网保险的先天基因有关,也是行业需要解决的现状。

  笔者了解到,目前几大互联网保险企业中,唯独泰康在线拥有强大的线下服务网络,走在一体化的前端。泰康线下客户服务主要在于核保核赔,这可以成为互联网保险的补充,用户一旦需要上门核保、理赔,线下团队都可以完成。未来的互联网保险,不再是保险产品本身,而是一系列服务的整合,并且是主动服务。泰康在线总裁兼CEO王道南说“投保人连续两天出现在医院,保险公司就需要主动安排电话提醒、探望和理赔,而不是等着投保人向你报案。”

  泰康集团的线下人力与泰康在线的线上优势相结合,形成独特的服务体验,深挖服务的各种可能性,从而形成价值转化链。这也是泰康在线所有保险人诚挚的保险初心——解决客户实际保障需求,保障客户的品质生活。

  互联网保险这块热土,正吸引越来越多的资本进入。大大小小的互联网保险公司如雨后春笋般涌现,但这波浪潮逐渐冷却之后真正活下来的公司寥寥无几。如果说互联网基因是锦上添花,那么传统保险基因则是雪中送炭。

  笔者发现很有意思的情况是传统保险公司在利用互联网手段销售的保险产品,包括手机端和互联网端,现在基本上占到行业的80%-90%。而泰康在线的优势就在于“传统保险基因传承”,泰康在线年泰康成立电商平台,并在2008年升级为创新事业部,这一点变得弥足珍贵。

  传统保险经验的珍贵之处体现在数据上。传统保险经验让泰康在线更加了解客户多元化的需求,更好地与用户匹配,提供真正满足用户的服务。这些经验可以帮助泰康在线为消费者提供更全面、更完整、更有针对性的保险解决方案。同时,线年寿险经验,多年的累积让泰康在线对互联网保险的理解更加透彻,行业嗅觉更加敏锐,这是其他互联网保险品牌所没有的。

  笔者看来,在未来,传统保险和互联网保险也许会不断融入,甚至整合重组,这样才能为用户提供更为完善的风险解决方案。如果照此趋势,那么拥有集团背景的泰康在线显然有着得天独厚的优势。

  泰康在线并没有盲目加入这一轮场景险的狂欢中,在看似热闹的场景险层出不穷的环境下,泰康在线依旧保持冷静,深刻挖掘用户对保险的需求。泰康在线认为,保险的核心价值在于为每一位用户带来生活品质的保障和提升,而“让保险更便捷、更实惠”正是泰康在线的普惠金融保险理念。

  以泰康在线与腾讯推出的“微医保”为例,它是整个团队花了数月时间反复研究、设计、打磨、推敲,最后向广大用户呈现出的诚意产品。基本涵盖了看病前、看病中、看病后三个阶段所必须的服务,以更实惠的方式补充了用户在社会基础保障以外的商业保险需求,其中可保100种重大疾病这一产品亮点成为百万医疗险的重大突破。

  “微医保”有三大赔付方式,直赔方式:在保单约定的500多家泰康网络医院,理赔免申请零等待;闪赔方式:在入院3天内报案,出院2小时内拿赔款;快赔方式:在入院3天后报案,出院后最快1天拿赔款。泰康在线秉承着以人为本的情怀,认真严谨的匠心精神,落实“普惠”保险理念,使得“微医保”被业内人士誉为“有情怀的百万医疗险”。

  泰康保险集团董事长兼CEO陈东升表示,“保险是最具人文关怀的产业,医疗、养老是保险业自然的延伸,泰康一直在关注这一领域的发展。泰康的战略是以大健康为核心,围绕保险、资管、医养三大核心业务推进,泰康就是要让人们更健康、更长寿、更富足,让泰康成为人们幸福生活的一部分。”

  场景深度合作为泰康在线带来了更大的互联网流量以及更多元化的用户层次,也促进了泰康在线根据这些特性来设计产品。泰康在线的互联网生态合作体系已经涵盖电商、物流、金融、手机、医疗健康、商旅、物业家政、交通、第三方代理平台等多个领域,目前合作伙伴及签约渠道已达到100家。

  互联网保险从产品形态、精准营销、风险防控、理赔服务等多方面都离不开技术的支撑。科技引领金融已成趋势,而保险科技(InsurTech)作为金融科技的衍生,正在被深度卷入一场科技革新的浪潮中。习总书记在十九大报告中指出,建设现代化经济体系就要推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合。可以说,智能在互联网保险中的应用,是每个互联网保险公司必须解决的问题。

  泰康在线的“泰健康体系”是InsurTech很好的一个案例:建立以用户抵御健康风险能力为主的价值评价管理系统,让不同用户享受不同服务和产品,从而做到差异化、个性化的服务,提升用户粘性,有效实现精准营销。

  王道南认为,大数据的发展将对保险业带来深刻影响,保险业的竞争焦点也在于获取数据的速度和精准度。“你对数据越了解,就越发现没有隐私。越来越丰富的数据、数据模型量化风险评估技术已经可以支撑‘千人千面’的动态定价。”数据显示,千人千面的营销模式可使泰康在线%。

  另外,泰康在线推出的国内首款保险智能机器人(行情300024,诊股)“TKer”拥有强大的“智能销售”功能:自助投保、保单查询、业务办理、人机协同等。智能客服可大幅度减少重复性的人力工作,人力成本节省60%,重复性问题解答完成80%,低成本,高效率,提高信息流转效率与准确度。

  同时,泰康在线还在新技术方面进行积极的探索。比如“智能闪赔”,GPS定位的应用,可以使用户无需证明自己住院即可被捕捉信息;而OCR技术的应用,可以自动识别报销单证,无需动手输入;人脸识别、电子签名技术也让闪赔服务更加便捷。目前,若用户在非网络医院就诊,住院后三天内报案,通过专人指导理赔可实现2小时闪赔,出院立即拿赔款。此外,泰康在线也在积极探索区块链等技术在保险行业的应用;在基因检测领域开展深度合作,在基因检测责任保障和含基因检测服务的创新保险产品开发做到行业领先。

  简单说,保险科技是要重新划分保险行业产业链的利益分配的。作为拥有传统互联网基因的泰康积极探索科技道路,这将成为下一轮行业洗牌中的核心竞争力。科技对保险的颠覆性更多的体现在“服务”层面。泰康在线一直在挖掘保险的本质,并以此开拓一个符合自己特性的互联网保险之路。而保险的本质,就是人。

  秉承“用户体验至上”的保险理念,泰康在线旨在成为老百姓(行情603883,诊股)刚需的保险,让健康保险进入千家万户。创新不应为了噱头和眼球,更是为了责任和担当。因此泰康在线正在带头扭转行业格局,由以保险公司和销售为中心向客户和服务为中心转变;由增加保费收入和扩大市场份额为中心,向保障客户利益和提供精准服务为中心转变。

  泰康保险集团董事长陈东升说“让健康保险进入千家万户”,同时笔者受启发于“新零售”概念,认为以人为本、提升服务将是未来互联网保险的趋势,而以“让保险成为人们幸福生活的一部分”为核心理念的泰康在线,情怀与实力兼备,显然有着更多驱动互联网保险行业不断进化的势能。

  产品期限产品期限3个月以下3-6个月6-12个月12-24个月24个月以上

  投资类型投资类型组合投资类信托贷款类票据类信贷资产类证券投资类权益投资类

  信托公司信托公司A-安徽国元信托有限责任公司A-安信信托股份有限公司B-百瑞信托有限责任公司B-北方国际信托股份有限公司B-北京国际信托有限公司B-渤海国际信托有限公司C-长安国际信托股份有限公司C-重庆国际信托有限公司D-大连华信信托股份有限公司D-大业信托有限责任公司D-东莞信托有限公司F-方正东亚信托有限责任公司G-光大兴陇信托有限责任公司G-广东粤财信托有限公司G-国联信托股份有限公司G-国民信托有限公司G-国投信托有限公司H-杭州工商信托股份有限公司H-湖南省信托有限责任公司H-华澳国际信托有限公司H-华宝信托有限责任公司H-华宸信托有限责任公司H-华能贵诚信托有限公司H-华融国际信托有限责任公司H-华润深国投信托有限公司H-华鑫国际信托有限公司J-吉林省信托有限责任公司J-建信信托有限责任公司J-江苏省国际信托有限责任公司J-交银国际信托有限公司K-昆仑信托有限责任公司K-陆家嘴国际信托有限公司P-平安信托有限责任公司S-山东省国际信托有限公司S-山西信托股份有限公司S-陕西省国际信托股份有限公司S-上海爱建信托有限责任公司S-上海国际信托有限公司S-四川信托有限公司S-苏州信托有限公司T-天津信托有限责任公司W-万向信托有限公司W-五矿国际信托有限公司X-西部信托有限公司X-西藏信托有限公司X-厦门国际信托有限公司X-新华信托股份有限公司X-新疆长城新盛信托有限公司X-新时代信托股份有限公司X-兴业国际信托有限公司Y-英大国际信托有限责任公司Z-云南国际信托有限公司Z-浙商金汇信托股份有限公司Z-中诚信托有限责任公司Z-中国对外经济贸易信托Z-中国金谷国际信托Z-中国民生信托有限公司Z-中海信托股份有限公司Z-中航信托股份有限公司Z-中建投信托有限责任公司Z-中江国际信托股份有限公司Z-中粮信托有限责任公司Z-中融国际信托有限公司Z-中泰信托有限责任公司Z-中铁信托有限责任公司Z-中信信托有限责任公司Z-中原信托有限公司Z-紫金信托有限责任公司

  信托期限信托期限1年以内(含)1-2年(含)2-3年(含)3-5年(含)5年以上

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